跟着国人出境旅行、肄业越来越遍及，人民币的增值、价值降低现已触及居民的钱袋子。不少上一年12月份有境外刷信用卡消费的市民，在近期还款时显着感到了汇率变动的影响，可能刷卡时一个汇率，还款时又是一个汇率。假如忧虑汇率跌落差形成损失，需求赶快还款，不过，还款方法要有所考究，一不留意就可能会出现“人民币欠款还了，外币却还欠着”的“被不良”状况。关于近期计划出国旅行的市民来说，最好带一张全币种信用卡，消费起来会愈加合算，可以更好地防止多重兑换带来的汇率损失。
价值降低预期下外币还款须赶快
“刷卡时一个汇率，还款时的汇率又变了。”市民李女士上个月去了趟欧洲，刷卡消费了69欧元，彼时人民币兑欧元汇率为7.0267，而到了1月15日账单日，人民币兑欧元汇率现已变成了7.1397。
目前国内银行发行的双币信用卡绝大多数都是人民币加美元的双币信用卡，在国外刷卡消费，假如运用的是美元双币信用卡，在结算时发卡安排将你消费的当地钱银变换成美元进行记账（假如当地钱银为美元则直接计入美元账户），比及你回国还款的时分，再运用人民币依照当天的汇率购买美元还款。
由于信用卡还款较刷卡日有一守时滞，其间若遇到人民币汇率急剧改变，或将为持卡人还款增加变数。处于价值降低通道下，相同的人民币交换的外汇比曾经少许多，刷卡消费外币后，回国还款的时分也需求用更多的人民币来购汇还款。
银行人士提示，假如人民币对他国钱银有增值预期，则兑换时刻越晚越省钱，反之则尽早兑换为好。假如不幸反其道而行之，就会发现账单金额无形间增长了不少。
引申来说，关于出境游一族来说，先购汇可能更合算。假如人民币持续价值降低，最好考虑在出国前就兑换好悉数现金。但假如人民币增值，信用卡购物延期还款可以少还点钱。
设“主动购汇”以防“被不良”
尽管双币信用卡好处多多，但也有限制。元旦期间，市民曹先生到美国旅行，消费根本都是刷卡。由于曹先生的信用卡账户现已绑定了一张储蓄卡并注册了主动还款功用，往常的账单金额只需到期就会主动转入，回国后，他如常在还款日前往绑定的储蓄卡里充入了满足偿还欠款金额的人民币。但是次月信用卡账单出来后，曹先生发现欠款还在，并且还产生了滞纳金和利息，储蓄卡的金额却是原封不动，未被扣除。致电银行信用卡中心才知道，本来这张信用卡并没有设置“主动购汇”还款功用。
与单币信用卡还款方法不同的是，双币信用卡需求在还款时存入满足的人民币，再由银行购汇事务来还款。但并非一切的银行都能帮持卡人“主动购汇”。有的银行在办卡时默许注册“主动购汇”还款功用，也有的银行须在填写信用卡申请表时挑选注册“主动购汇”还款功用。
目前，大部分银行都具备“主动购汇”功用，持卡人致电客服热线即可注册。像曹先生这种状况，他存足人民币后，应该给信用卡中心再打一个电话要求购汇还款，不然这笔人民币不会被用于偿还外币欠款。
一信用卡中心负责人提示，持卡人在运用前，需仔细阅读信用卡细则，了解详细的还款方法。该人士主张，在出境消费前，可提早致电银行客服，注册信用卡还款的“主动购汇”功用，并实时重视汇率改变，挑选适宜的时分，将还款金额存入卡内，体系会在当天“主动购汇”还上欠款。
低汇率时还款可省钱
关于汇率灵敏的持卡人，可以挑选“踩点”进行电话购汇，比方在美元消费后，假如发现当天的人民币对美元增值，则可以择机买入。美元的汇率每天都在改变，消费金额大的话，不一起刻还款金额不同很大。举个比方，在上一年12月境外消费了两万美元，按中国银行的外汇牌价，1月4日的美元现钞卖出价是654.88，1月25日的美元现钞卖出价是659.12。假如在1月25日还款的话，就比1月4日要多还款848元人民币。
银行客服工作人员主张：“若消费金额比较大的话，市民可以挑选外汇卖出牌价比较低的时分购汇还款会更省钱。”
购汇还款时还需留意汇率动摇与到账时刻。挑选电话购汇宜早不宜迟，由于多家银行的电话购汇难以做到实时到账，持卡人购汇时需求向发卡银行问清楚，并且为稳妥起见，电话购汇最好预留到账时刻，假如拖延至最终还款日当天购汇，可能就会形成逾期的还款。一旦无法全额还款，一切欠款将从消费当天开始记账，这对持卡人来说很不合算。一起，由于汇率实时动摇，电话购汇最稳妥的做法是在存款时恰当宽松一些，避免汇率动摇等要素形成难以全额还款。
挑选银联途径更优惠
在境外或海淘消费时有多种结算方法，比方银联、visa、mastercard、运通、jcb等。经过不同的途径结算，还款的金额也会不相同。
在挑选银联途径刷卡消费时，一切的外币买卖都会依照消费当天的外汇牌价变换为人民币计入信用卡人民币账户。比方，在韩国运用银联信用卡刷卡消费10万韩元，该笔消费金额就直接变换人民币并计入人民币账户，和人民币消费还款方法彻底相同，并且不收取任何外汇兑换手续费。因而主张在能刷银联卡的商户，尽量挑选走银联通道，这样可以躲避钱银变换费，缺点是需求依照银联自己的汇率进行外币转人民币的结算，不行灵敏。
当挑选世界卡安排途径刷卡消费时，消费金额则会先转为美元计入美元账户，一起，可能面对一笔1.5{35d70732d1fe98e5cfea42b59418971da2b3cae7b4dfd8d770b8943d5ba7ed7b}的外汇兑换手续费。比方，在欧洲用visa信用卡刷卡消费100欧元，世界安排就会将欧元的消费金额变换为美元计入美元账户，其间必定有一个钱银变换的进程。visa、mastercard、运通、jcb等对应的世界安排就会对此收取必定的手续费，一般在1.5{35d70732d1fe98e5cfea42b59418971da2b3cae7b4dfd8d770b8943d5ba7ed7b}左右。
全币种信用卡可免兑换费
分析师表明，关于近期计划出国旅行的持卡人，最好带一张全币种信用卡，消费起来会愈加合算。
每家银行的全币种信用卡在国外刷卡消费最共同的特征是都能免除钱银变换手续费，在没有银联通道的状况下，刷全币种信用卡能省去1.5{35d70732d1fe98e5cfea42b59418971da2b3cae7b4dfd8d770b8943d5ba7ed7b}~2{35d70732d1fe98e5cfea42b59418971da2b3cae7b4dfd8d770b8943d5ba7ed7b}的钱银兑换费。
运用全币种信用卡，消费者持该卡赴境外消费，在国外刷卡消费，结算时发卡安排则将消费的当地钱银变换成美元，再换成人民币直接计入人民币账户，汇率运用的是你消费当天人民币兑美元的汇率，回国后只需还人民币就可以了。
需求留意的是，全币种信用卡的汇率运用的是你消费当天人民币兑换美元的汇率，而不是你还款的当天汇率。这样就彻底不必忧虑消费今后人民币再次价值降低对还款金额的影响。
目前发行全币种信用卡的银行包含招商银行、中信银行、兴业银行、中国银行、民生银行等多家银行，持卡人可以在出国前提早处理。
总归，当人民币有增值预期时，以美元记账比较合算；反之则是以人民币记账比较合算。其他钱银也是相同的道理，尤其是一些汇率短期动摇较大的钱银，把握其走势确实可以完成“抄底”。
